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최근 몇 년 동안 경기 불황에 금리 상승과 물가 인상 등의 영향으로
개인 회생을 신청하는 사람들이 급격하게 늘어나고 있습니다.
특히 직장인, 자영업자, 연체자 등 다양한 계층에서 회생을 통해 재기를 시도하는 사례가 많아지고 있는데요.
오늘은 실제로 어떤 이유와 상황에서 개인회생 신청이 증가하고 있는지,
직업별/유형별로 구체적인 사례를 통해 살펴보겠습니다.
1. 직장인: 급여는 있지만 빚 감당은 어려운 현실
직장인들은 안정적인 월급이 있다는 점에서 겉으로 보기에는 개인회생과는 거리가 멀어 보이지만,
현실적으로는 회생 신청자 중 대다수가 일반 직장인입니다.
고정된 월급에도 불구하고 과도한 대출과 생활비, 그리고 물가 상승 등으로 인해
소득만으로 채무를 감당하기 어려운 상황이 자주 발생합니다.
특히 20~30대 사회초년생들의 경우에는,
신용카드를 과하게 사용하거나 학자금 대출, 보증금 마련을 위하여 전세대출 신청으로
시작된 채무가 급증하여 힘든 상황이 발생합니다.
여기에 최근 금리 상승으로 대출 이자 부담이 가중되며 연체로 이어지는 경우가 많습니다.
직장인 후배 A 씨(32세)의 사례를 보면,
매월 250만원의 급여를 받고 있었지만 학자금 대출, 카드값, 자동차 할부금 등을 갚기 위해
매달 200만원 가까이를 고정 지출로 써야 했습니다.
결국 카드값이 밀리면서 연체에 빠졌고,
신용등급 하락과 동시에 추가 대출이 어려워지면서 개인회생을 선택할 수밖에 없었습니다.
개인회생을 신청하면 법원이 생계비를 제외한 일정 금액만 변제하도록 조정해 주기 때문에,
직장인들은 고정 수입을 기반으로 회생 절차를 성공적으로 마무리하는 경우가 많습니다.
2. 자영업자: 폐업 후에 찾아오는 채무 부담
코로나19 이후에 자영업자들의 개인회생 신청은 너무도 많이 늘어났습니다.
경기 침체로 매출은 줄어들고, 반면 고정비는 오히려 상승하여,
결국 적자 누적으로 폐업을 결정해야 하는 자영업자들이 많아졌습니다.
문제는 폐업 이후에도 남는 채무입니다.
자영업자 B씨(45세)는 식당을 운영하며 코로나 이전에는 월 500만 원 이상 수익을 올렸지만,
팬데믹 이후 매출이 반토막 나고 임대료와 인건비는 계속 발생해 결국 폐업을 결정했습니다.
이후 남은 카드대금, 운영자금 대출, 마이너스 통장 등 총 1억원 이상의 채무가 남았습니다.
자영업자는 사업이 망한 이후에도 개인 채무가 그대로 남는 경우가 많기 때문에,
신용회복보다는 법적 조정이 가능한 개인회생 절차가 유리합니다.
폐업 이후 일정한 소득이 없다면 바로 파산을 고려할 수 있지만,
택배, 대리운전, 배달 등으로 일정 수입을 벌 수 있다면 회생이 가능합니다.
자영업자들은 회생을 통해 남은 채무의 70~90%까지 감면 받을 수 있으며,
특히 과도한 사업 대출이나 신용카드 채무는 변제계획에 포함되어 감당 가능한 수준으로 조정됩니다.
3. 연체자: 신용등급 하락 전의 마지막 선택
연체는 개인회생 신청의 가장 대표적인 사유 중 하나입니다.
신용카드, 대출, 통신요금 등 다양한 부채가 누적되다 보면 일부 혹은 전부가 연체 상태로 들어서게 되고,
이때부터는 채무자가 사실상 정상적인 금융생활을 할 수 없게 됩니다.
신용등급이 급격히 하락하고, 카드 사용이나 추가 대출도 막히게 되며,
심한 경우 급여 압류나 통장 압류 등의 강제 집행까지 이뤄질 수 있습니다.
이 같은 상황에 처한 사람들은 보통 신용회복을 먼저 고려하지만,
이미 연체가 오래됐거나 감당할 수 없는 수준의 채무인 경우엔 개인회생이 더욱 적합한 대안입니다.
연체자 C씨(38세)는 카드론과 현금서비스를 통해 총 5천만 원의 채무를 보유한 상태에서 6개월 이상 연체가 발생했고,
채권자들로부터 독촉과 압류 예고를 받고 있었습니다.
변제 능력이 불확실했던 그는 상담을 통해 개인회생을 선택했고,
법원은 3년간 월 40만원씩 1,440만 원을 납부하는 조건으로 인가 결정을 내렸습니다.
연체자는 회생을 통해 압류나 추심에서 벗어날 수 있으며,
무엇보다 채무가 구조적으로 조정되기 때문에 중장기적인 회복이 가능합니다.
특히 연체 전이라면 더 빠르게 회생 절차를 밟을 수 있으므로 조기에 판단하는 것이 중요합니다.
최근 직장인, 자영업자, 연체자 등 다양한 계층에서 개인회생을 신청하는 사례가 급증하고 있습니다.
이는 단순한 빚 문제가 아닌 구조적인 생활고로부터 벗어나기 위한 현실적인 선택입니다.
자신의 소득, 채무 규모, 연체 여부를 고려해 가장 적합한 시점에 개인회생을 선택한다면
재정적 재기를 성공적으로 이룰 수 있습니다.
혼자 고민하는 것보다 전문가와의 상담을 통해 늦기 전에 준비해 보세요.
